Микрофинансирование через МФО

Партнеры Фонда по микрофинансированию (далее по тексту – МФО)

Микрофинансовые организации, являющиеся резидентами Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность на основании лицензии либо свидетельства Национального Банка Кыргызской Республики (далее по тексту – НБКР), имеющие устойчивое финансовое положение

Целевой сегмент кредитополучателей

Заемщиками могут выступать субъекты малого предпринимательства, осуществляющие деятельность на территории Кыргызской Республики.

Назначение кредитной линии

Предоставление микрокредитов для осуществления предпринимательской деятельности (за исключением потребительского кредитования), в следующих отраслях:

  • агропромышленный комплекс: производство сельскохозяйственной продукции (растениеводство и животноводство, заготовка и производство кормов), заготовка и переработка сельскохозяйственной продукции, а также проекты, связанные со строительством фрукто- и овощехранилищ.
  •  легкая промышленность: швейная, текстильная, обувная и др.  промышленность.

Субъект малого предпринимательства, которому выдается кредит, не должен являться инсайдером или аффилированным лицом МФО или Фонда / должностных лиц Фонда.

Кредитные средства не должны направляться на рефинансирование ранее полученных кредитов или иных обязательств, на покупку недвижимого имущества, выплату заработной платы и налоговых отчислений, а также на финансирование участников политического процесса.

Сумма кредитной линии МФО

Сумма кредитной линии определяется решением Правления Фонда в зависимости от финансовых показателей МФО и оценочной стоимости представленного залогового имущества.

Минимальная сумма кредитной линии составляет 70,0 миллионов сом, но не более 50% от размера собственных средств МФО. Часть кредитной линии, превышающая лимит, должна быть полностью обеспечена высоколиквидными активами (денежные средства, ГКО или ГЦБ.)

Валюта кредитной линии МФО

Кредитные средства предоставляются Фондом МФО в национальной валюте (сомах).

Срок кредитной линии МФО

24 месяца, льготный период – 6 месяцев

Срок освоения кредитной линии не более 12 месяцев

Максимальная сумма кредита одному субъекту малого бизнеса

Максимальная сумма кредита или общей задолженности, предоставляемого МФО субъекту малого предпринимательства в рамках данной Программы, не должна превышать 500 000 сом по индивидуальному микрокредиту, или 500 000 сом по групповым микрокредитам на одну солидарную группу заемщиков.

Процентная ставка

Не более 14% годовых для субъектов малого предпринимательства

МФО не имеет права взимать с заемщиков дополнительные комиссии и сборы, в том числе за обналичивание средств с расчетного счета и досрочное погашение

Кредитный риск МФО

МФО полностью принимает на себя риск невозврата кредитов субъектами малого предпринимательства

Порядок предоставления кредитной линии

Фонд предоставляет финансирование МФО на согласованных условиях траншами в рамках установленного лимита.

МФО должна освоить транш, полученный от Фонда, в течение 30 дней и предоставить Фонду отчет о целевом использовании данного транша и возвратить Фонду неиспользованный остаток транша.

Выдача очередного транша производится только после получения Фондом от МФО удовлетворительного отчета об использовании предыдущего транша.

Максимальный размер одного транша составляет сумму в размере 10 000 000 (десять миллионов) сом

Минимальный размер одного транша составляет сумму в размере 2 000 000 (два миллиона) сом

Залоговое обеспечение МФО

Микрофинансовые организации КР должны предоставлять Фонду залоговое обеспечение, соответствующее критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании микрофинансовых организаций Российско-Кыргызским Фондом развития», размещенном на официальном сайте Фонда.

Мониторинг финансового состояния МФО

Микрофинансовая организация в течение 20 календарных дней, следующих за отчетным кварталом, должна предоставлять Фонду ежеквартальный отчет, который должен содержать информацию по финансовому состоянию организации, соблюдению обязательных экономических нормативов, а также другую существенную информацию.

МФО  должна на ежегодной основе предоставлять Фонду аудиторское заключение, оформленное в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики и международными стандартами аудита.

Мониторинг кредитной линии

Фонд имеет право мониторинга конечных получателей субъектов малого предпринимательства. МФО обязуется предоставлять Фонду Отчеты о целевом использовании финансирования Фонда, а также обоснование социально-экономического эффекта (например, сведения о количестве созданных / создаваемых рабочих мест) по установленным Фондом формам и срокам.

Погашение

Погашение процентов производится ежемесячно, основная сумма кредита – ежеквартально равными частями.

Досрочное погашение

МФО имеет право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций.

Субъекты малого предпринимательства имеют право на досрочное погашение задолженности по кредиту без применения каких-либо штрафных санкций.

Требования к МФО

  • Микрофинансовые организации Кыргызской Республики соотвествующие следующим требованиям:
  • Наличие лицензии либо свидетельства НБКР;
  • Соблюдение экономических нормативов НБКР, а также экономических нормативов Фонда;
  • Отсутствие каких-либо санкций существенного, по мнению Правления Фонда, характера со стороны НБКР за последние 3 года, в том числе фактов прямого надзора за МФО со стороны НБКР;
  • Отсутствие факта приостановки/отзыва лицензии за последние три года;
  • Период деятельности не менее 3-х лет на момент подачи заявки;
  • Наличие безубыточной деятельности за последние три года, подтвержденной заключением независимой аудиторской компании;
  • Размер оплаченного уставного капитала:

· МФО, не имеющие лицензию на осуществление операций по приему вкладов – не менее 70 миллионов сом;

· МФО, имеющие лицензию на осуществление операций по приему вкладов – не менее 100 миллион сом;

Отсутствие просроченных денежных обязательств перед Фондом по выбранным кредитным средствам в рамках кредита и процентам по ним и (или) по другим размещенным Фондом средствам;

Отсутствие просроченных обязательств перед другими кредиторами, по платежам в бюджет или по уплате заработной платы;

Информационная прозрачность МФО перед Фондом (по официальным собственникам, конечным бенефициарам, кредиторам и заемщикам);

Отсутствие информации (в т. ч. в СМИ) об участии МФО, ее собственников и бенефициаров в отмывании денежных средств, иной противоправной деятельности;

Доля классифицированных кредитов не должна превышать 10% от суммарного кредитного портфеля МФО;

Отсутствие незавершенных судебных процессов, существенного по мнению Фонда характера, ответчиком в которых выступает микрофинансовая организация, а также процессов по несостоятельности (банкротству), санации (предупреждению банкротства)

Предоставление любой требуемой информации и документации, касающейся деятельности МФО и способной, по мнению Правления Фонда, повлиять на выполнение МФО обязательств перед Фондом, в течение 3-х рабочих дней, если иной срок не согласован с Фондом;

Информация о соблюдении МФО норм банковского законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремисткой деятельности, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций;

Обеспечение в течение срока кредита беспрепятственного доступа к любым профинансированным субъектам и объектам, финансируемым за счет средств кредита Фонда и выступающим залоговым обеспечением по обязательствам МФО перед Фондом;

Если иное не согласовано Фондом, запрет на вхождение в капитал другой компании / банка или создание такой компании / банка;

Если иное не согласовано Фондом, запрет на внесение значительных изменений в Устав МФО;

Уведомление (в течение двух рабочих дней) Фонда о новых привлеченных кредитных ресурсах (любой задолженности) на сумму от 10% от собственных средств (капитала) МФО и предоставление всей информации о предлагаемом залоге по таким кредитным ресурсам, если они привлечены под залог;

ØЕжеквартальное предоставление сведений о соблюдении нормативов, установленных НБКР и финансовой отчетности.

В случае предоставления высоколиквидного залога (денежные средства, высоколиквидные ценные бумаги), вышеуказанные требования к МФО могут быть пересмотрены решением Правления Фонда при условии, что размер собственного капитала МФО не менее 70 миллионов сом, лицензия / свидетельство МФО является действующей/им и не приостановленной/ым, МФО не вовлечена в отмывание денежных средств или иную противоправную деятельность.

Запрещенные виды деятельности

Производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности.

На настоящую Программу распространяются все запреты и ограничения, установленные Положением о целевом финансировании коммерческих банков, а также, если в Программе прямо не указано иное, все запреты и ограничения, установленные Программой целевого финансирования МСБ.

Санкции и другие требования

В случае нарушения МФО целевого назначения, условий использования кредитной линии процентная ставка для МФО повышается до 20% годовых.

В случае нарушения МФО целевого назначения, условий использования кредитной линии Фонд вправе аннулировать кредитную линию и потребовать досрочное погашение непогашенной части кредитной линии.

В случае нарушения обязательных нормативов НБКР, а также других нормативных актов, регулирующих деятельность МФО, Фонд вправе аннулировать кредитную линию и потребовать досрочное погашение непогашенной части кредитной линии.

 

Рекомендуемые нормативные требования

Наименование

Нормативное значение

Рекомендуемое значение  Фонда

МФО, не осуществляющие операции по приему вкладов

  

Максимальный совокупный размер инвестиций МФК

не более 30%

не более 30%

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц

не более 100%

не более 100%

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц

не более 100%

не более 100%

Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от юридических лиц и учредителей (акционеров)

не более 500%

не более 400%

Адекватность (достаточность) капитала (М2)

н/д

не менее 15%

МФО, осуществляющие операции по приему вкладов

  

Норматив минимального собственного капитала МФК (М1)

не менее 100%

не менее 100%

Адекватность (достаточность) капитала (М2)

не менее 8%

не менее 15%

Максимальный размер риска на одного заемщика (М3)

не более 5%

не более 5%

Норматив ликвидности для МФК (М4)

не менее 30%

не менее 40%

Норматив ограничения риска по возврату привлеченных вкладов (М5)

не менее 100%

не менее 110%

Совокупная задолженность служащих МФК

не более 5%

не более 5%

Размер суммарной валютной позиции

не более 20%

не более 18%

Размер суммарной валютной позиции по 1 валюте

не более 15%

не более 13%

Общие требования для всех МФО

  

Доля классифицированных активов в общем объеме активов, подлежащих классификации

-

не более 10%

Доля просроченных кредитов

-

не более 10%

Доля кредитов, просроченных более, чем на 30 дней, в сумме с реструктурированными кредитами в кредитном портфеле (PAR > 30 дн. + реструктуризация)

-

не более 15%