Лизинг через МФО

Целевой сегмент кредитополучателей

Микрофинансовые организации, являющиеся резидентами Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность на основании лицензии либо свидетельства Национального Банка Кыргызской Республики (далее по тексту – НБКР), имеющие устойчивое финансовое положение.

Назначение кредитной линии

Осуществление лизинговых операций.

Лизингополучателями могут выступать субъекты малого и среднего бизнеса, осуществляющие деятельность и зарегистрированные на территории Кыргызской Республики.

Предметом лизинга является техника и оборудование, в том числе:

·      сельскохозяйственная техника;

·      промышленное оборудование для пищевых и перерабатывающих предприятий;

·      оборудование для логистических центров (хранилищ, складов) для хранения сельскохозяйственной и готовой пищевой продукции;

·      оборудование по сортировке и упаковке продукции;

·      оборудование для точек реализации сельскохозяйственной и готовой продукции;

·      спецтехника для строительства производственных объектов;

·      спецтехника для дорожного строительства;

·      медицинское оборудование;

·      телекоммуникационное оборудования;

·      оборудование для машиностроения;

·      полиграфическое оборудование;

·      иные виды оборудования, согласованные отдельным решением Правления Фонда.

Микрофинансовые организации при приобретении предметов лизинга должны руководствоваться Положением о закупках в рамках проектной деятельности Российско-Кыргызского Фонда развития от 11 апреля 2016 года.

Возможно приобретение техники и оборудования бывшего в употреблении, при условии, если размер амортизации техники и оборудования составляет не более 30% от стоимости оборудования и срок полезной службы превышает срок лизинга.

Сумма кредитной линии

От 70 миллионов сом до 200 миллионов сомов.

Сумма кредитной линии определяется решением Правления Фонда в зависимости от финансовых показателей микрофинансовой организации и оценочной стоимости представленного залогового имущества.

Срок

До 5 лет для каждого транша кредитной линии.

Возможно предоставление отсрочки по выплате основной суммы кредита до 12 месяцев.

Процентная ставка

8% годовых для микрофинансовой организации.

12% годовых для конечных лизингополучателей.

Микрофинансовая организация не имеет права взимать с лизингополучателя какие-либо дополнительные комиссии и сборы, в том числе за досрочное погашение.

Порядок предоставления кредитной линии

Фонд предоставляет финансирование микрофинансовой организации на согласованных условиях траншами в рамках установленного лимита. Микрофинансовая организация должна освоить транш, полученный от Фонда, в течение 30 дней и предоставить Фонду отчет о целевом использовании данного транша и возвратить Фонду неиспользованный остаток транша. Выдача очередного транша производится только после получения Фондом от микрофинансовой организации удовлетворительного отчета об использовании предыдущего транша. Максимальный размер одного транша составляет сумму в размере 10 000 000 (десять миллионов) сомов.

Залоговое обеспечение

·      Депозиты или денежные средства, размещенные на счете Фонда в соответствии с Залоговой политикой Фонда;

·      долговые ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики, Правительства Российской Федерации, еврооблигации финансовых институтов Российской Федерации с рейтингом не ниже «ВВ+» по классификации рейтинговых агентств S&P и Fitch Ratings или Ba1 по классификации рейтингового агентства Moody’s со стабильным или позитивным прогнозом, ноты НБКР, облигации Банка России, ценные бумаги стран / эмитентов из стран, являющихся членами ОЭСР, с рейтингом не ниже «BBB» по классификации рейтинговых агентств S&P и Fitch Ratings или Baa2 по классификации рейтингового агентства Moody’s в соответствии с Залоговой политикой Фонда;

·      Недвижимость с размером обеспечения не менее 120% с учетом применяемых дисконтов.

Условия использования кредитной линии

·      Размер собственного вклада лизингополучателя должен составлять не менее 15% от стоимости предмета лизинга. Собственный вклад вносится лизингополучателем в денежном выражении, который в дальнейшем будет использован в качестве первого платежа по лизингу.

Лизингополучатель обязан внести отдельно от собственного вклада денежные средства для оплаты прямых расходов по таможенной очистке и оформлению, а также средства для оплаты страховой премии на весь период лизинга.

·      При взносе собственного вклада в размере от 30% от стоимости предмета лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга.

При взносе собственного вклада в размере до 30% от стоимости предмета лизинга необходимо предоставление дополнительного залогового имущества в виде недвижимого имущества или ликвидного залога.

·      Предмет лизинга должен быть застрахован. Микрофинансовая организация должна быть указана как Выгодоприобретатель в страховых полисах для получения страховых компенсаций.

Погашение

Погашение процентов производится ежеквартально, основная сумма кредита – 1 раз в полугодие равными частями по истечению льготного периода.

Микрофинансовая организация принимает на себя риск невозврата задолженности за предмет лизинга лизингополучателями.

Досрочное погашение

Микрофинансовая организация имеет право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций.

Лизингополучатели имеют право на досрочное погашение задолженности за предмет лизинга без применения каких-либо штрафных санкций.