Целевой сегмент кредитополучателей | Микрофинансовые организации, являющиеся резидентами Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность на основании лицензии либо свидетельства Национального Банка Кыргызской Республики (далее по тексту – НБКР), имеющие устойчивое финансовое положение. |
Назначение кредитной линии | Осуществление лизинговых операций. Лизингополучателями могут выступать субъекты малого и среднего бизнеса, осуществляющие деятельность и зарегистрированные на территории Кыргызской Республики. Предметом лизинга является техника и оборудование, в том числе: · сельскохозяйственная техника; · промышленное оборудование для пищевых и перерабатывающих предприятий; · оборудование для логистических центров (хранилищ, складов) для хранения сельскохозяйственной и готовой пищевой продукции; · оборудование по сортировке и упаковке продукции; · оборудование для точек реализации сельскохозяйственной и готовой продукции; · спецтехника для строительства производственных объектов; · спецтехника для дорожного строительства; · медицинское оборудование; · телекоммуникационное оборудования; · оборудование для машиностроения; · полиграфическое оборудование; . племенного крупного рогатого скота, молочного и/или мясомолочного направления, мясного направления. Микрофинансовым организациям при приобретении предметов лизинга рекомендуется придерживаться приоритетности при приобретении товаров, произведенных в Кыргызской Республике и Российской Федерации. Возможно приобретение техники и оборудования бывшего в употреблении, при условии, если размер амортизации техники и оборудования составляет не более 30% от стоимости оборудования и срок полезной службы превышает срок лизинга. |
Сумма кредитной линии | От 70 миллионов сом до 200 миллионов сомов. Сумма кредитной линии определяется решением Правления Фонда в зависимости от финансовых показателей микрофинансовой организации и оценочной стоимости представленного залогового имущества. |
Срок | До 5 лет для каждого транша кредитной линии.Возможно предоставление отсрочки по выплате основной суммы кредита до 12 месяцев. |
Процентная ставка | 9% годовых для конечных лизингополучателей. Микрофинансовая организация не имеет права взимать с лизингополучателя какие-либо дополнительные комиссии и сборы, в том числе за досрочное погашение. |
Порядок предоставления кредитной линии | Фонд предоставляет финансирование микрофинансовой организации на согласованных условиях траншами в рамках установленного лимита. Микрофинансовая организация должна освоить транш, полученный от Фонда, в течение 30 дней и предоставить Фонду отчет о целевом использовании данного транша и возвратить Фонду неиспользованный остаток транша. Выдача очередного транша производится только после получения Фондом от микрофинансовой организации удовлетворительного отчета об использовании предыдущего транша. Максимальный размер одного транша составляет сумму в размере 10 000 000 (десять миллионов) сомов. |
Залоговое обеспечение | Микрофинансовые организации КР должны предоставлять Фонду залоговое обеспечение, соответствующее критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании микрофинансовых организаций Российско-Кыргызским Фондом развития», размещенном на официальном сайте Фонда. |
Условия использования кредитной линии | · Размер собственного вклада лизингополучателя должен составлять не менее 15% от стоимости предмета лизинга. Собственный вклад вносится лизингополучателем в денежном выражении, который в дальнейшем будет использован в качестве первого платежа по лизингу. Лизингополучатель обязан внести отдельно от собственного вклада денежные средства для оплаты прямых расходов по таможенной очистке и оформлению, а также средства для оплаты страховой премии на весь период лизинга. · При взносе собственного вклада в размере от 30% от стоимости предмета лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга. При взносе собственного вклада в размере до 30% от стоимости предмета лизинга необходимо предоставление дополнительного залогового имущества в виде недвижимого имущества или ликвидного залога. |
Особенности кредитной линии для финансирования операций финансового лизинга | Фонд предоставляет финансирование микрофинансовым организациям и не является стороной операции финансового лизинга. Микрофинансовая организация выступает лизингодателем и полностью несет риск невозврата средств лизинговых операций лизингополучателями. Для Микрофинансовой организации документом, подтверждающим, что крупный рогатый скот племенной являются:
|
Страхование | Предмет лизинга может быть застрахован на добровольной основе. Микрофинансовая организация должна быть указана как Выгодоприобретатель в страховых полисах для получения страховых компенсаций. |
Погашение | Погашение процентов производится ежеквартально, основная сумма кредита – 1 раз в полугодие равными частями по истечению льготного периода. Микрофинансовая организация принимает на себя риск невозврата задолженности за предмет лизинга лизингополучателями. |
Досрочное погашение | Микрофинансовая организация имеет право на досрочное погашение кредитной линии Фонду без применения каких-либо штрафных санкций. Лизингополучатели имеют право на досрочное погашение задолженности за предмет лизинга без применения каких-либо штрафных санкций. |
Требования к микрофинансовым организациям | · Наличие лицензии либо свидетельства НБКР; · Отсутствие каких-либо санкций существенного, по мнению Правления Фонда, характера со стороны НБКР; · Наличие безубыточной деятельности за последние три года, подтвержденной заключением независимой аудиторской компании; · Размер собственного капитала – не менее 20 миллионов сомов; · Отсутствие просроченных денежных обязательств перед Фондом по выбранным кредитным средствам в рамках кредита и процентам по ним и (или) по другим размещенным Фондом средствам; · Доля классифицированных кредитов не должна превышать 10% от суммарного кредитного портфеля микрофинансовой организации; · Отсутствие незавершенных судебных процессов, существенного по мнению Фонда характера, ответчиком в которых выступает коммерческий банк, а также процессов по санации (предупреждению банкротства) В случае предоставления высоколиквидного залога (денежные средства, высоколиквидные ценные бумаги), вышеуказанные требования могут быть пересмотрены решением Правления Фонда. |
Дополнительные ограничения при лизинге племенного крупного рогатого скота | Лизингополучатель и его бизнес в случае приобретения племенного крупного рогатого скота должны соответствовать Критериям соответствия Лизингополучателей по приобретению крупного племенного скота, указанным в приложении №1 к настоящему Кредитному продукту |
Мониторинг кредитной линии | Фонд имеет право мониторинга конечных получателей субъектов МСБ. Микрофинансовая организация обязуется предоставлять Фонду следующие отчеты о целевом использовании финансирования Фонда:
|
Мониторинг финансового состояния | Микрофинансовая организация в течение 20 календарных дней, следующих за отчетным кварталом, должна предоставлять Фонду ежеквартальный отчет, который должен содержать информацию по финансовому состоянию организации, соблюдению обязательных экономических нормативов, а также другую существенную информацию. Микрофинансовая организация должна на ежегодной основе предоставлять Фонду аудиторское заключение, оформленное в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики и международными стандартами аудита. |
Запрещенные виды деятельности | Производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности. |
Санкции и другие требования | В случае нарушения микрофинансовой организацией целевого назначения, условий использования кредитной линии процентная ставка для микрофинансовой организации повышается до 20% годовых. В случае нарушения микрофинансовой организацией целевого назначения, условий использования кредитной линии Фонд вправе аннулировать кредитную линию и потребовать досрочное погашение непогашенной части кредитной линии. В случае нарушения обязательных нормативов НБКР, а также других нормативных актов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций, Фонд вправе аннулировать кредитную линию и потребовать досрочное погашение непогашенной части кредитной линии. Не допускается выдача кредитных средств в наличной форме. Все платежи по приобретению оборудования должны производиться в безналичной форме со счета микрофинансовой организации на счет поставщика оборудования. |