Поддержка малого и среднего бизнеса

Назначение:

Приобретение, обновление, расширение и модернизация основных средств, по следующим отраслям: агропромышленный комплекс, швейная и текстильная промышленность, обрабатывающая промышленность, горнодобывающая и металлургическая промышленность, транспорт, развитие инфраструктуры, включая инфраструктуру туризма, медицины и образования, а также прочие долгосрочные инвестиции производственной направленности, нацеленные на достижение целей и задач, указанных в Уставе Фонда.

Целевой рынок:

Субъекты малого и среднего бизнеса (далее - МСБ), зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Кыргызской Республики, которые отвечают следующим критериям:

• объем валовой выручки субъекта МСБ за предыдущий год не более 200 млн. сом;
• средняя численность работников за отчетный период не более 250 человек;
• доля участия государства, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале субъекта МСБ не должна превышать 5 процентов.
• доля в уставном капитале МСБ, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами МСБ, не должна превышать 50%;
• МСБ которому выдается кредит, не должен являться инсайдером или аффилированным лицом банка или Фонда;
• Субъект МСБ имеет устойчивое финансовое положение согласно оценке банка-партнера;
• В отношении заемщика, а также его участников - юридических лиц, доля которых в уставном капитале заемщика составляет более 51 процентов, не должно быть возбуждено дело о банкротстве;
• Наличие ясных и экономически обоснованных первичных источников (во избежание необходимости реализовывать залоговое обеспечение в случае дефолта) погашения каждого кредита (должно быть оценено Банком). 

Банки-партнеры:

Коммерческие банки Кыргызской Республики, соответствующие критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании коммерческих банков Российско-Кыргызским Фондом развития», утвержденном Решением Совета Фонда № 5 от 11. 04. 2016 г., в редакции, утвержденной Решением Совета Фонда №7 от 26.05.2017 г.)  размещенного на официальном сайте Фонда

Кредитный риск банка-партнера:

Коммерческий банк полностью принимает на себя риск невозврата кредитов субъектами МСБ

Софинансирование со стороны субъектов МСБ:

Субъекты МСБ должны обеспечить собственный вклад в размере не менее 15% от общей суммы каждого финансируемого проекта. При этом в качестве такого софинансирования обязательно должен выступать вклад субъекта МСБ в проект. В качестве вклада в проект могут выступать:

- наличные и безналичные денежные средства;

- финансовые ресурсы, инвестированные в капитальные расходы проекта с момента подачи в Банк заявки или до подачи заявки в Банк, но при условии подтверждения того, что без указанных затрат финансируемая Банком за счет Кредита часть проекта не имела бы экономического смысла;

- активы в виде производственных основных средств, использующиеся в проекте.

Процентная ставка для субъекта МСБ:

Предельная процентная ставка для субъектов МСБ по кредитам в долларах США составит 5% годовых и по кредитам в кыргызских сомах составит 10% годовых, за исключением финансирования следующих направлений:

Ø  Улучшение инфраструктуры туризма в г. Бишкек,

Ø  Улучшение инфраструктуры торговли,

Ø  Улучшение инфраструктуры образования,

Ø  Сфера транспорта,

Ø  Связь и информационные услуги.

По вышеуказанным направлениям предельная процентная ставка для субъекта МСБ составит 7% годовых по кредитам в долларах США и 12% по кредитам в кыргызских сомах.

Коммерческий банк - партнер не имеет права взымать какие-либо комиссии и сборы сверх процентной ставки, в том числе за расчетно–кассовое обслуживание, связанное с выдачей и обслуживанием кредитных средств.

Мониторинг кредитной линии:

Фонд имеет право мониторинга конечных получателей субъектов МСБ. Банк-партнер обязуется предоставлять Фонду следующие отчеты о целевом использовании финансирования Фонда:

- отчет о целевом использовании кредита/транша кредита в течение 5-ти рабочих дней с момента освоения очередного транша кредита (по форме в Приложении №1 к данной Программе);

- ежемесячный отчет о целевом использовании финансирования Фонда до 5-го числа месяца, следующего за отчетным (по форме в Приложении №2 к данной Программе);

-  ежегодный отчет до 20-го числа месяца, следующего за окончанием отчетного года (по форме в Приложении №3 к данной Программе).

Порядок выдачи кредитов субъекту МСБ

Банк обязан затребовать в письменном виде (за подписью заемщика) прогноз этапов проекта и сроков их реализации.

Банк обязан использовать следующие формы кредитования:

- разовый кредит – если срок проекта не превышает 3-х месяцев;

- кредитную линию (не возобновляемую) – если срок реализации проекта превышает 3 месяца. Кредитная линия открывается на весь планируемый срок реализации проекта и на условиях платности для заемщика. Комиссия - в размере 1% годовых (в долларах США) или 6% годовых (в сомах) ежемесячно от суммы не выбранной части кредитной линии.

Выдача каждого последующего транша (после первого) возможна только при наличии доказательств со стороны заемщика о целевой оплате и/или реализации текущего этапа проекта.

Мониторинг целевого использования кредитных средств банком -партнером

Банк обязан проводить регулярный мониторинг по следующей схеме:

- 2 формы мониторинга (Данный мониторинг проводится только в течение срока реализации проекта):

1. Мониторинг по кредитам не более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) Банк проводит согласно инструкциям и требованиям НБКР, а также  внутренним нормам Банка по управлению кредитным риском  и подтверждению целевого использования кредита. При этом, Фонд оставляет за собой право запроса подтверждения целевого использования кредита.;

2. Полный отчет по кредитам более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) с предоставлением подтверждающих документов целевого использования кредита по нормативным актам Фонда, в том числе Положению «О целевом использовании финансирования коммерческих банков», а также  Отчета по выезду к клиенту со стороны сотрудника Банка – не реже 1 раза в 3 месяца с момента выдачи кредита.

Полный мониторинг (не реже 1 раза в три месяца) проводится только по кредитам, превышающим 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте).

Запрещенные для финансирования виды деятельности:

Производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности.

Также в рамках Программы запрещены следующие виды финансирования:

- финансирование торговых операций;

- финансирование оборотных средств.

Дополнительные ограничения:

1. Ограничение суммы обналичивания денежных средств для территорий Кыргызской Республики , указанных в Перечне 1[1], в размере:

- 10% от суммы кредита - в случае если сумма кредита не превышает 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США);

- не более 15 тыс. долларов США (или 1 млн. сом) в рамках одного кредита – в случае превышения суммы кредита 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США).

Ограничение суммы обналичивания денежных средств для регионов Кыргызской Республики, не указанных в Перечне 1[2], в размере:

-  30 тыс. долл. США  (или эквивалент в иной валюте);

По согласованию с Правлением РКФР, сумма обналичивания в рамках одного кредитного проекта может быть увеличена при условии удовлетворительного обоснования;

2. Запрет операций с использованием кредитных средств, предоставленных в рамках Программы, с компаниями, зарегистрированными в оффшорных зонах, признанных таковыми НБКР

3. Ограничения кредитования покупки МРС и КРС (кроме племенного скота с наличием соответствующих сертификатов). Расчеты по покупке МРС и КРС должны осуществляться только в безналичной форме

4.Ограничения на кредитование покупки недвижимости (кроме сельхозугодий): не более 30% от суммы кредита.

Максимальная сумма кредита одному субъекту МСБ:

Максимальная сумма кредита или общей задолженности, предоставляемого банком-партнером субъекту МСБ в рамках данной Программы, не должна превышать эквивалент 1 миллиона долларов США.

Компонент рефинансирования:

    Кредиты субъектам МСБ, в исключительных случаях, могут включать компонент рефинансирования. Компонент рефинансирования, в том числе рефинансирование кредитов в других банках, не должен превышать 30% от суммы кредита, и может предоставляться при одновременном соблюдении следующих условий:

1. рефинансируемый кредит был использован на инвестиционные цели и связан с реализуемым проектом;

2. целевое использование рефинансируемого кредита подтверждено соответствующими документами по сделке (выписки по счету, договора, счет-фактура и инвойсы, ГТД, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи);

3. срок пользования рефинансируемого кредита составляет не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки;

4. Отсутствие просроченных платежей по основной сумме и процентным платежам по рефинансируемому кредиту;

5. отсутствие реструктуризации рефинансируемого кредита, связанного с ухудшением финансового положения или обслуживанием долга (уплата основного долга и процентов), если иное не решено Правлением Фонда.

При этом общая сумма всех кредитов с рефинансированием не должна превышать 30% от общего лимита финансирования, открытого в рамках настоящей программы.

Рефинансирование кредитов, предоставленных иными, чем банками, финансово-кредитными учреждениями запрещено.

Дополнительные требования к субъектам МСБ:

 Срок деятельности не менее 6 месяцев.