Назначение: | Приобретение, обновление, расширение и модернизация основных средств, по следующим отраслям: агропромышленный комплекс, швейная и текстильная промышленность, обрабатывающая промышленность, горнодобывающая и металлургическая промышленность, транспорт, развитие инфраструктуры, включая инфраструктуру туризма, медицины и образования, а также прочие долгосрочные инвестиции производственной направленности, нацеленные на достижение целей и задач, указанных в Уставе Фонда. |
Целевой рынок: | Субъекты малого и среднего бизнеса (далее - МСБ), зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Кыргызской Республики, которые отвечают следующим критериям:
|
Банки-партнеры: | Коммерческие банки Кыргызской Республики, соответствующие критериям, указанным в Положении «О целевом финансировании коммерческих банков Российско-Кыргызским Фондом развития», утвержденном Решением Совета Фонда № 5 от 11. 04. 2016 г., в редакции, утвержденной Решением Совета Фонда №7 от 26.05.2017 г.) размещенного на официальном сайте Фонда |
Кредитный риск банка-партнера: | Коммерческий банк полностью принимает на себя риск невозврата кредитов субъектами МСБ |
Софинансирование со стороны субъектов МСБ: | убъекты МСБ должны обеспечить собственный вклад в размере не менее 15% от общей суммы каждого финансируемого проекта. При этом в качестве такого софинансирования обязательно должен выступать вклад субъекта МСБ в проект. В качестве вклада в проект могут выступать: - наличные и безналичные денежные средства; - финансовые ресурсы, инвестированные в капитальные расходы проекта с момента подачи в Банк заявки или до подачи заявки в Банк, но при условии подтверждения того, что без указанных затрат финансируемая Банком за счет Кредита часть проекта не имела бы экономического смысла; - активы в виде производственных основных средств, использующиеся в проекте. |
Процентная ставка для субъекта МСБ: | Предельная процентная ставка для субъектов МСБ по кредитам в долларах США составит 5% годовых и по кредитам в кыргызских сомах составит 9% годовых, за исключением финансирования следующих направлений:
По вышеуказанным направлениям предельная процентная ставка для субъекта МСБ составит 7% годовых по кредитам в долларах США и 11% по кредитам в кыргызских сомах. Коммерческий банк - партнер не имеет права взымать какие-либо комиссии и сборы сверх процентной ставки, в том числе за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с выдачей и обслуживанием кредитных средств. |
Мониторинг кредитной линии: | Фонд имеет право мониторинга конечных получателей субъектов МСБ. Банк-партнер обязуется предоставлять Фонду следующие отчеты о целевом использовании финансирования Фонда: - отчет о целевом использовании кредита/транша кредита в течение 5-ти рабочих дней с момента освоения очередного транша кредита (по форме в Приложении №1 к данной Программе); - ежемесячный отчет о целевом использовании финансирования Фонда до 5-го числа месяца, следующего за отчетным (по форме в Приложении №2 к данной Программе); - ежегодный отчет до 20-го числа месяца, следующего за окончанием отчетного года (по форме в Приложении №3 к данной Программе). |
Порядок выдачи кредитов субъекту МСБ | Банк обязан затребовать в письменном виде (за подписью заемщика) прогноз этапов проекта и сроков их реализации. Банк обязан использовать следующие формы кредитования: - разовый кредит – если срок проекта не превышает 3-х месяцев; - кредитную линию (не возобновляемую) – если срок реализации проекта превышает 3 месяца. Кредитная линия открывается на весь планируемый срок реализации проекта и на условиях платности для заемщика. Комиссия - в размере 1% годовых (в долларах США) или 6% годовых (в сомах) ежемесячно от суммы не выбранной части кредитной линии. Выдача каждого последующего транша (после первого) возможна только при наличии доказательств со стороны заемщика о целевой оплате и/или реализации текущего этапа проекта. |
Мониторинг целевого использования кредитных средств банком -партнером
| Банк обязан проводить регулярный мониторинг по следующей схеме: - 2 формы мониторинга (Данный мониторинг проводится только в течение срока реализации проекта): 1. Мониторинг по кредитам не более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) Банк проводит согласно инструкциям и требованиям НБКР, а также внутренним нормам Банка по управлению кредитным риском и подтверждению целевого использования кредита. При этом, Фонд оставляет за собой право запроса подтверждения целевого использования кредита.; 2. Полный отчет по кредитам более 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте) с предоставлением подтверждающих документов целевого использования кредита по нормативным актам Фонда, в том числе Положению «О целевом использовании финансирования коммерческих банков», а также Отчета по выезду к клиенту со стороны сотрудника Банка – не реже 1 раза в 3 месяца с момента выдачи кредита. Полный мониторинг (не реже 1 раза в три месяца) проводится только по кредитам, превышающим 50 тыс. долларов США (или эквивалент в иной валюте). |
Запрещенные для финансирования виды деятельности: | Производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения, игорный бизнес, принудительный и детский труд, прочие законодательно запрещенные виды деятельности. Также в рамках Программы запрещены следующие виды финансирования: - финансирование торговых операций; - финансирование оборотных средств. |
Дополнительные ограничения: | 1. Ограничение суммы обналичивания денежных средств для территорий Кыргызской Республики , указанных в Перечне 1[1], в размере: - 10% от суммы кредита - в случае если сумма кредита не превышает 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США); - не более 15 тыс. долларов США (или 1 млн. сом) в рамках одного кредита – в случае превышения суммы кредита 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США).
Ограничение суммы обналичивания денежных средств для регионов Кыргызской Республики, не указанных в Перечне 1[2], в размере: - 30 тыс. долл. США (или эквивалент в иной валюте); По согласованию с Правлением РКФР, сумма обналичивания в рамках одного кредитного проекта может быть увеличена при условии удовлетворительного обоснования; 2. Запрет операций с использованием кредитных средств, предоставленных в рамках Программы, с компаниями, зарегистрированными в оффшорных зонах, признанных таковыми НБКР 3. Ограничения кредитования покупки МРС и КРС (кроме племенного скота с наличием соответствующих сертификатов). Расчеты по покупке МРС и КРС должны осуществляться только в безналичной форме 4.Ограничения на кредитование покупки недвижимости (кроме сельхозугодий): не более 30% от суммы кредита. |
Максимальная сумма кредита одному субъекту МСБ: | Максимальная сумма кредита или общей задолженности, предоставляемого банком-партнером субъекту МСБ в рамках данной Программы, не должна превышать эквивалент 1 миллиона долларов США. |
Компонент рефинансирования: | Кредиты субъектам МСБ, в исключительных случаях, могут включать компонент рефинансирования. Компонент рефинансирования, в том числе рефинансирование кредитов в других банках, не должен превышать 30% от суммы кредита, и может предоставляться при одновременном соблюдении следующих условий: 1. рефинансируемый кредит был использован на инвестиционные цели и связан с реализуемым проектом; 2. целевое использование рефинансируемого кредита подтверждено соответствующими документами по сделке (выписки по счету, договора, счет-фактура и инвойсы, ГТД, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи); 3. срок пользования рефинансируемого кредита составляет не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки; 4. Отсутствие просроченных платежей по основной сумме и процентным платежам по рефинансируемому кредиту; 5. отсутствие реструктуризации рефинансируемого кредита, связанного с ухудшением финансового положения или обслуживанием долга (уплата основного долга и процентов), если иное не решено Правлением Фонда. При этом общая сумма всех кредитов с рефинансированием не должна превышать 30% от общего лимита финансирования, открытого в рамках настоящей программы. Рефинансирование кредитов, предоставленных иными, чем банками, финансово-кредитными учреждениями запрещено. |
Дополнительные требования к субъектам МСБ: | Срок деятельности не менее 6 месяцев. |
[1] - г. Бишкек, г. Ош. г. Джалал-Абад, Аламудунский и Сокулукский районы Чуйской области;
[2] - Панфиловский, Жайылский, Московский, Ыссык-Атинский, Чуйский, Кеминский районы Чуйской области КР, а также Ошская, Джалал-Абадская, Ыссык-Кульская, Таласская, Баткенская и Нарынская области Кыргызской Республики.