Финансирование факторинговых операций

Описание схемы факторинговой операции

В целях финансирования факторинговых операций коммерческие банки (далее по тексту — банки-партнеры Фонда) осуществляют выдачу средств в рамках установленных лимитов по кредитным линиям.

Поставщик (экспортер) и кредитор заключают договор о финансировании оборотного капитала поставщика, либо договор факторинга под существующие контракты с покупателями. При этом, договором может быть установлен как открытый, так и закрытый факторинг, на усмотрение кредитора.  Поставщик заключает твердый договор с покупателем, обязывающий покупателя после приема продукции оплатить согласно договору полную сумму за продукцию, без права возврата продукции. Поставщик поставляет товар и передает его по акту приема-передачи покупателю. Поставщик направляет кредитору договор на поставку, акты приема-передачи, счет на оплату/инвойс, а также прочие документы, подтверждающие отгрузку и приемку товара покупателем и заявку на предоставление финансирования.

Кредитор на основании указанных документов в течение нескольких рабочих дней с даты получения документов от поставщика перечисляет сумму средств в размере 90% от суммы контракта поставщику на банковский счет, указанный в договоре между поставщиком и покупателем.

Покупатель перечисляет оплату за продукцию на банковский счет поставщика. Банк, согласно договору о безакцептном списании, либо соответствующему договору факторинга, закрывает задолженность поставщика перед банком-партнером. Риски по данным кредитам полностью принимаются коммерческими банками/банками-партнерами Фонда.

Процедура оценки поставщиков для финансирования по кредитному продукту «Финансирование факторинговых операций» — на усмотрение банка-партнера.

Целевой отраслевой сегмент:

Субъекты малого и среднего бизнеса, компании-налоговые резиденты Кыргызской Республики, осуществляющие экспорт продукции в пользу российских покупателей (торговые сети и прочие компании), осуществляющие свою деятельность не менее 6 месяцев

Требования к банкам-партнерам:

Требования в рамках Программы «Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса через коммерческие банки». Все риски по кредитам / факторинговым сделкам и операциям принимает на себя банк-партнер

Назначение кредита:

Финансирование до 90% суммы одной поставки путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности покупателей товара (по решению банк-партнера может быть установлен более высокий лимит на факторинговую операцию: для наиболее надежных клиентов вплоть до 100% от экспортного контракта)

Вид продукции для финансирования

  • сельскохозяйственная продукция.
  • текстильная продукция.
  • переработка сельскохозяйственной продукции, произведенной в Кыргызской Республики, включая производство пищевых продуктов
  • производство напитков, основанное на переработке сельхозпродукции.
  • производство изделий из кожи и смежных изделий
  • другая продукция, произведенная в КР (по согласованию с Фондом), за исключением добычи полезных ископаемых

Товар/Покупатели товара

— Российские торговые сети и российские компании, в т. ч. посреднические.

По решению банка-партнера риски посреднических компаний могут дополнительно покрываться гарантией банка покупателя в пользу банка поставщика (фактора)

Валюта

  • в сомах (при наличии соответствующего фондирования у Фонда).
  • российские рубли (при наличии соответствующего фондирования у Фонда).
  • в долларах США.

Финансирование в долларах США возможно при условии, что сам экспортный контракт оплачивается в долларах США

Сроки финансирования заемщиков банком:

В зависимости от вида товара/продукции и конкретного контракта, устанавливаются следующие сроки:

  • 30 дней
  • 60 дней
  • 90 дней
  • 180 дней

Имеется возможность досрочного погашения

Валютный риск

Валютные риски покрываются заемщиком

Сроки финансирования банка-партнера Фондом

Совпадает со сроком факторинговой сделки

Конечная ставка для заемщиков

  • Не более 10% годовых в сомах с учетом всех комиссий, удерживаемых с заемщика
  • Не более 6% годовых в долларах США с учетом всех комиссий, удерживаемых с заемщика
  • В российских рублях ставка устанавливается индивидуально (при наличии соответствующего фондирования)

Конечная ставка для заемщика не должна превышать ставку предоставления средств Фондом, увеличенную на 5 процентных пункта

Минимальная сумма кредита на одного заемщика

1 000 000 сом/эквивалент в долларах США/эквивалент в росс. рублях

Максимальная сумма кредита на одного заемщика

70 000 000 сом/эквивалент в долларах США/эквивалент в росс. рублях.

Превышение максимального лимита возможно по согласованию с Фондом.

Вид факторинга

1.      Открытый с обязательным уведомлением покупателя об уступки права требования[1];

2.      Закрытый, без уведомления покупателей товаров об операции факторинга, с обязательным регрессом на Заемщика.

Документы для получения кредита

  • договор на поставку с покупателем продукции;
  • подтверждение поставки товара (накладная / акт приема товара от розничной сети / инвойс и т. д.);
  • финансовая отчетность, выписки из банка, уставные документы, прочие документы о деятельности компании;
  • а также другие документы по требованию банка-партнера

Залоговое обеспечение

На усмотрение банка-партнера

Дополнительные условия

  • Объем финансирования не может превышать сумму среднего объема поставок в пользу покупателя за последние 3 месяца. Для наиболее надежных клиентов банков-партнеров данный критерий может пересматриваться на индивидуальной основе по решению банка-партнера;
  • Устойчивое финансовое положение компании;
  • Положительная кредитная история и деловая репутация заемщика;

Требования к заемщику/ Требования к субъектам МСБ

  • Поставка не менее 3-х заказов;
  • Безналичный расчет за поставляемую продукцию;

 

 

[1] Факторинг может быть проведен посредством электронной торговой площадки/торговой платформы.